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Die Anschaffung einer eigenen Immobilie ist für viele Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Mit unseren 5 Tipps können Sie bei der Erfüllung Ihres Traums bares Geld sparen.
Tipp 1: Finanzieren Sie mit möglichst hohem Eigenkapitalanteil
Zwar werden Darlehen immer nur nach gründlicher Prüfung gewährt, dennoch verbleibt für die Banken bei jedem Kredit das Risiko, dass dieser eventuell nicht zurückgezahlt werden kann. Daher enthält der Zinssatz jedes Kredits auch immer einen „Risikokostenanteil“. Je höher der Eigenanteil an der Gesamtfinanzierung, desto geringer ist die verbleibende Darlehenssumme und der entsprechende Risikoanteil – sprich: desto besser der Zinssatz für Ihr Darlehen.
Bei uns sind Finanzierungen unter bestimmen Voraussetzungen auch ohne Eigenkapital möglich.
Tipp 2: Leisten Sie Sondertilgungen, wann immer es geht.
Zahlungen, die zusätzlich zur monatlichen Rate in den Kredit gezahlt werden, reduzieren sofort den Zinsanteil an den monatlichen Raten. So zahlen Sie über die Restlaufzeit weniger Zinsen und können den Kredit früher abzahlen. Wichtig: Das Recht (aber nicht die Pflicht!) zu Sonderzahlungen muss im Kreditvertrag vereinbart sein.
Tipp 3: Schöpfen Sie Fördermöglichkeiten aus
Für zahlreiche Bauvorhaben, ob Neubau oder Bestandsimmobilien, gibt es lokale und nationale Fördermöglichkeiten mit sehr attraktiven Zinssätzen – zum Beispiel für Investition in energieeffiziente Maßnahmen dort sind zur Zeit sogar Zuschüsse in Höhe von bis zu 30.000,00 EUR möglich.
Tipp 4: Vergleichen Sie die Zinssätze
Je günstiger der Zinssatz, desto geringer die zurückzuzahlende Gesamtsumme. Vergleichen Sie daher unbedingt die Zinssätze für identische Finanzierungen: Schon kleinste Zinsunterschiede können über die Jahre eine hohe Summe ausmachen. Verlieren Sie dabei auch die Zinsbindungsfrist nicht aus den Augen: Diese ist in Zeiten von niedrigen Zinsen bei langer Zinsbindungen zwar erst einmal teurer, dafür reduzieren Sie jedoch Ihr Risiko, dass Sie später zu höheren Zinssätzen eine teure Anschlussfinanzierung vereinbaren müssen. Alternativ können Sie das Risiko durch die Hinterlegung eines Bausparvertrages reduzieren bzw. ganz umgehen. Dies hängt von der Höhe des Bausparvertrages ab.
Tipp 5: Wählen Sie die richtige Höhe der Kreditrate
Eine Kreditrate sollte immer so hoch sein, wie man Sie auf jeden Fall zahlen kann. Wichtig ist, dass diese nicht zu hoch ist, sodass man Rücklagen für eventuelle Reparaturen, Urlaube oder Anschaffungen zurücklegen kann. Vergessen Sie die Nebenkosten für Ihre Wunschimmobilie nicht. Diese sollten ebenfalls in die monatliche Belastung einberechnet werden.
Für eventuelle Veränderungen des Gehaltes oder Veränderungen der Lebenssituation kann man bei einigen Banken einen Tilgungswechsel vereinbaren oder sogar die monatliche Rate aussetzen. Dies kann sowohl nach oben als auch nach unten möglich sein.
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