Ihre persönliche Beispielrechnung von HAMBURG FINANZ®
Verwirklichen Sie Ihren Traum vom eigenen Zuhause!
Baufinanzierungsrechner:
Alles, worauf Sie achten müssen!
Entscheiden Sie sich für den Kauf einer Immobilie, werden Sie morgen noch kein passendes Objekt finden. Der Kauf einer Immobilie ist schließlich kein Impulskauf. Bei der aktuellen Bauzinsentwicklung ist es vollkommen verständlich, dass viele Menschen am liebsten direkt das perfekte Objekt kaufen möchten. Doch vorab muss ein grober Plan über Objekt und Kredit bestimmt werden.
Mithilfe des Baufinanzierungsrechners von HAMBURG FINANZ® können Sie genau ermitteln, wie Sie den Hausbau am besten finanzieren sollten, um so günstig abzuschneiden wie nur möglich. Wir klären Sie bestens über alle Vor- und Nachteile auf.
1. Baufinanzierungsrechner – Baufinanzierung Rechner: Das Wichtigste in Kürze
Kurz und bündig:
- Mit dem Baufinanzierungsrechner können Sie das Budget für den Kauf- oder Bau Ihrer nächsten Immobilie genauestens berechnen.
- Der Zinssatz gibt Auskunft darüber, wie teuer Ihre Baufinanzierung wird. Umso besser Sie also vergleichen, desto höher ist Ihre Chance, einen möglichst günstigen Zins für Ihre Baufinanzierung herauszuschlagen.
- Wir bei HAMBURG FINANZ® zeigen Ihnen durch unseren Baufinanzierungsrechner, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen.
- Neben dem Baufinanzierungsrechner geben wir Ihnen weitere helfende Rechner an die Hand, die Ihnen alle Zahlen, Daten und Fakten rund um das Thema Baufinanzierung geben.
Wie Sie tun müssen:
- Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung mit dem Baufinanzierungsrechner von HAMBURG FINANZ®. Tipp: Verändern Sie die Eingaben und finden Sie so heraus, wie Sie am günstigsten an Ihr Ziel kommen.
- Mit dem Budgetrechner von HAMBURG FINANZ® können Sie ganz einfach online Ihren finanziellen Spielraum für Ihre Baufinanzierung kalkulieren.
- Überlassen Sie nichts dem Zufall und lassen Sie sich kostenlos von uns beraten. Unsere Baufinanzierungsexperten zeigen Ihnen, wie Sie einen noch günstigeren Zins für Ihre Baufinanzierung bekommen können!
2. Baufinanzierungsrechner: Warum sollte man Baufinanzierung berechnen?
Vor Investitionen muss grundsätzlich über vielerlei Dinge nachgedacht werden, vor allem, wenn es um den Bau- oder Kauf der eigenen Immobilie geht. Der Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei, bequem und online den persönlichen Baufinanzierungsbedarf zu berechnen. Sie erfahren binnen weniger Sekunden, wie viel Kredit Sie benötigen, um sich Ihre Traumimmobilie leisten zu können.
Außerdem bekommen Sie Auskunft darüber, wie hoch Ihre Monatsrate sein muss, Ihren Kredit zu tilgen.
Neben dem Baufinanzierungsrechner gibt es weitere helfende Rechner wie den Budgetrechner, Nebenkostenrechner oder Konditionsrechner, die Ihnen bei der exakten Planung der nächsten Immobilie helfen werden.
Baufinanzierung mit dem Baufinanzierungsrechner ermitteln
Wer heute in Immobilien investieren will, hat es folglich mit einem polarisierenden Markt zu tun – in vielen Städten und Orten übersteigt die Nachfrage das Angebot trotz Krisen in die Höhe. Da lohnt es sich, einen Kostenvoranschlag* zur Hilfe zu ziehen, um die ungefähren Kosten mit dem Eigenkapital abzugleichen.
Der Baufinanzierungsrechner ist schlicht und einfach eine effektive und kostenlose Option, um Ihre Erwartungen und Wünsche Ihre individuelle Baufinanzierung im realistischen Rahmen zu halten. Schließlich machen die Zinsen einen großen Teil Ihres Immobiliendarlehns aus. Minimale Unterschiede hinter dem Komma könnten einige Jahre mehr für Ihre Kreditlast bedeuten. Deshalb sollte vor dem Entscheid über den Baukredit unbedingt genau ermittelt werden. Nutzen Sie also den Baufinanzierungsrechner von HAMBURG FINANZ® und lassen Sie sich im Anschluss von unseren Baufinanzierungs-Experten gründlich und individuell beraten.
*Beispielberechnung oder Kostenvoranschlag ausschließlich für Neubauten oder Modernisierungskosten
Der 4 Schritte Plan: Wie funktioniert der Baufinanzierungsrechner eigentlich?
Nein – Sie müssen nichts selbst ausrechnen! Vor allem bei Rechnungen, die darüber entscheiden, wie viele Jahre eine Investition abbezahlt werden soll, ist der Druck, etwas falsch zu machen besonders hoch. Unser Rechner hat bereits vielen gezeigt, welcher Baufinanzierungsplan am besten auf den eigenen Bedarf passt.
Für eine genaue Berechnung Ihrer Baufinanzierung sind im ersten Schritt Informationen erforderlich, wie
- Der Kaufpreis,
- Ihr Darlehenswunsch,
- Wo das Objekt liegt? (PLZ),
- Ihr Tilgungswunsch
Der Kaufpreis gibt Aufschluss über Ihre eigene Schmerzgrenze, was den Kauf der netto Immobilie betrifft. Über Darlehenswunsch können Sie grundsätzlich selbst entscheiden. Als Nächstes sollten Sie den Ort (die Postleitzahl) Ihrer Wunschimmobilie festlegen. Je nach Lage verändert sich schließlich auch der Kaufpreis, also Ihre Tilgungsdauer. Möchten Sie eine Immobilie direkt in der Stadtmitte Kölns erwerben, müssen Sie mit einer höheren Summe rechnen als in einem Dorf im Sauerland beispielsweise.
Beim Tilgungswunsch können Sie angeben, in welcher Dauer Sie Ihre Baufinanzierung finanzieren möchten. Hier gilt die Faustregel: Umso länger der Tilgungswnsch, desto länger wird der Zinssatz und die Grunderwerbsteuer der Baufinanzierung gezahlt.
Auswertung des Baufinanzierungsrechners: Was ist jetzt der Plan?
Links haben Sie Ihre persönlichen Wünsche und individuellen Möglichkeiten notiert. Was Sie jetzt auf der rechten Spalte sehen, sind Ihre aktuellen Ergebnisse. In der oberen Leiste sehen Sie Ihre monatliche Rate, gefolgt vom gebundenen Sollzins. Rechts sehen Sie den effektiven Jahreszins.
In der unteren Spalte sehen Sie den Laufzeiten Vergleich, also Ihren persönlichen Zinsbindungslaufzeiten. Wählen Sie aus den unterschiedlichen Zinsbindungsvarianten? Was Sie so auf einen Blick erkennen, ist die Entwicklung des Baukredits für die verschiedene Laufzeit.
3. Baufinanzierung und Wirtschaft: Die Basics verstehen
Eine Wirtschaft stellt präzise ausgedrückt die Summe aller Transaktionen einer Gesellschaft dar. Transaktionen sind unsere Ausgaben, unsere Kredite und im Grunde alles, wofür Sie eine Ausgabe tätigen.
Unser größter Käufer- und Verkäufer ist der Staat, der aus zwei wichtigen Teilen besteht:
Die Regierung:
Die Zentralbank:
Was ist ein Kredit?
Was ein Kredit ist, wissen die meisten Menschen. Doch trotzdem gibt es immer noch einige Unklarheiten, die wir gerne aus dem Weg räumen müssen:
Der Kreditgeber:
Der Kreditnehmer:
Im Grunde sind Kredite da, um Wünsche sofort Wünsche zu erfüllen, weil die aktuellen Mittel nicht zur Realisierung ausreichend sind. Der Kreditnehmer kann durch den Kredit also seine Ausgaben erhöhen. Hierfür müssen Kreditnehmer aber versprechen, dass die Kreditsumme zurückgezahlt wird.
Ein Kreditwürdiger Kreditnehmer verfügt über 2 Dinge:
Eine Bonität und genügend Einkommen, um die Schulden zurückzuzahlen:
Eigenkapital, Wertgegenstände, Immobilien, Wertanlagen:
Kreditgeber überprüfen, ob der Kreditnehmer die angeforderte Summe auch wirklich zurückzahlen kann. Ist diese Überprüfung erfolgt, gibt der Kreditgeber die Summe, mit einem zusätzlichen Zinsbetrag frei.
Dabei gilt die Faustregel: Wenn die Zinssätze hoch sind, wird weniger Geld geliehen, als wenn die Zinssätze niedrig sind. Das passiert aus dem ganz einfachen Grund, weil ansonsten viel zu hohe Ausgaben aufkommen.
Nehmen Kreditnehmer einen Kredit auf, verschulden Sie sich. Kreditnehmer zahlt den Kredit mit einem Darlehen zurück, bis die Transaktion abgeschlossen ist. So funktionieren Ausgaben, ohne genügend Eigenkapital.
4. Gründe für steigende Immobilienpreise: Zahlen, Fakten und Daten
Haben Sie nicht gerade ein paar Hundert Tausende von Euros gespart, kann sich Finanzierung Ihrer Traumimmobilie schwieriger gestalten, als Ihnen lieb ist. In Zeiten von Inflation und Kostenerhöhung werden die Preise auf dem Immobilienmarkt immer unnahbarer. Geld wird gedruckt, wie zu Zeiten des D-Marks. Die Folge: die deutsche Mark kumulierte auf eine 33,9-prozentige Inflation!
Eine Statistik zeigt schockierende Zahlen
Die Europäischen Zentralbank (EZB) beugt diesem Fauxpas vor und befolgt der Strategie einer jährlichen Inflationsrate von 2 %. Im April 2022 liegt die Inflationsrate dreimal über der erzielten Strategie bei unglaublichen 7,4 %. Diese schlägt sich in erhöhten Preisen für Waren, Dienstleistungen und Immobilienpreisen nieder.
Eine Erhebung der empirica zeigt klar, wie der Immobilienpreise in die Höhe steigt:
Der empirica-Immobilienindex lag im ersten Quartal des Jahres 2022 bei 184 Punkten. Vergleicht man den Wert mit dem Jahr 2004, sieht man deutlich, dass ein Wachstum von unglaublichen 84 Punkten herrscht.
Die Gründe für die steigenden Immobilienpreise sind:
- starke Nachfrage, geringes Angebot
- Inflation
- Umweltkatastrophen und Kriege
- Wohnraummangel (steigende Migration)
Zinsentwicklung und Baufinanzierung: Lohnt sich der Hauskauf überhaupt noch?
Zinsen entwickeln sich und sind abhängig von sozialökonomischen Umständen. Sieht man sich bspw. die Zinsen im Jahr 2015 an, sieht man, dass nur 1,7% Zinsen gezahlt wurde. Ein wahrer Traum, denn im 2ten Quartal 2022 zahlt man einen Zins von unglaublichen 3,39 %.
Natürlich hat die Pandemie und der Ukrainekonflikt einen Teil mit der rapiden Zinsentwicklung zu tun. Denn der immerhin schon knappe Wohnraum in Großstädten konkurriert jetzt auch mit neuen Immigranten. Dazu kommt eine Preiserhöhung, wenn es um Baumaterialien geht.
Aus diesen Krisen resultiert der aktuelle Bauzins, der dementsprechend hoch ist.
5. Baufinanzierungs-Lexikon: Diese Begriffe sollten Sie kennen
Tilgung, Darlehen, Baufinanzierungsrechner. Klingt fast wie eine Fremdsprache, wenn man nicht aus der Bau- und Immobilienfinanzierung Materie kommt. Damit Sie nicht hin und her googeln müssen und den Baufinanzierungsrechner richtig bedienen können, folgt hier das Baufinanzierungslexikon, das Sie schon lange gesucht haben:
6. Bau und Finanzierung: Wie geht Baufinanzierung?
Der Gedanke, eine Immobilie zu bauen oder kaufen, ist für viele sehr attraktiv. Kein Wunder, das Eigenheim bringt unzählige Vorteile mit sich und die Vermietung bringt Sie in die Prozessschleife des erwirtschaften monatlichen Cashflows. Da leuchten doch alle Augen auf.
Gehen Sie aber einfach mal so zur Bank, werden Sie auf viel Papierkram und Folgeterminen stoßen. Und genau hier tritt der Baufinanzierungsrechner in Ihr Leben, denn so können Sie ungefähr kalkulieren, wie es preislich mit der Finanzierung aussieht. Neben dem Baufinanzierungsrechner gibt es noch weitere Rechner, die Ihnen das Leben vereinfachen, wie:
Der Finanzierungsrechner:
Neben dem übersichtlichen Baufinanzierungsrechner sollten Sie sich auch im Allgemeinen mit dem Thema Finanzierung auseinandersetzen. Haben Sie bspw. ein Objekt in Aussicht und müssen Sie schauen, wie Sie das ganze Geld am schnellsten und günstigsten auftreiben können.
Der Finanzierungsrechner ist hier genau die richtige Lösung für dieses Problem. Sie müssen nur die gewünschte monatliche Kreditrate sowie die Höhe des gewünschten Darlehens und den insgesamt Kaufpreis Ihrer Immobilie angeben, um herauszufinden, wie lange Sie welchen Preis für Ihr Wunschobjekt bezahlen müssen.
Der Budgetrechner:
Der Budgetrechner zählt zu den Tools, die Ihnen Aufschluss darüber geben, wie viel Immobilie Sie sich überhaupt leisten können. Geben Sie einfach ein, welchen Betrag Sie monatlich ausgeben können und notieren Sie noch, wie hoch Ihr Eigenkapital ist. So können Sie blitzschnell herausfinden, welcher Rahmen realistisch ist.
Außerdem haben Sie die Möglichkeit, genauer zu kalkulieren, ob Sie doch eher in Richtung Baufinanzierung gehen möchten. Nur weil Sie gerade nicht die finanziellen Möglichkeiten haben, bedeutet ja nicht gleich, dass Sie sich eine kleine Immobilie anschauen müssen.
Wir bei HAMBURG FINANZ® helfen Ihnen gerne, ermitteln Sie hier, wie viel Haus Sie sich mit Ihrem gesparten Kapital leisten können.
Der Tilgungsrechner
Was Tilgung bedeutet, haben Sie weiter oben im Baufinanzierungslexikon bereits erfahren. Der Tilgungsrechner zeigt Ihnen dabei eine mögliche Tilgung Strategie, also einen Plan, wie Sie Ihre Tilgungsrate am schnellsten und günstigsten abbezahlen können.
Was auch noch ziemlich nützlich am Tilgung Strategie ist, ist, dass gezeigt wird, dass eine erhöhte Tilgungsrate Ihre monatliche zeitgleich erhöht.
HAMBURG FINANZ® ist Spezialist auf diesem Gebiet: Fragen Sie uns einfach an. In einem unverbindlichen Gespräch beantworten wir all Ihre Fragen und sorgen für Klarheit.
Der Nebenkostenrechner:
Wir räumen den Irrglauben mal aus den Köpfen der Menschen: Die Kosten des Baukredites sind nicht die vollständigen Kosten, wenn Sie eine Immobilie bauen oder kaufen. Sie müssen ebenfalls mit bspw. Maklerprovision, Notarkosten, Grundbucheintrag und Grunderwerbsteuer rechnen.
Anschlussfinanzierungsrechner:
Wer eine Baufinanzierung in Anspruch nimmt, kann damit rechnen, dass die Zinsbindung der Baufinanzierung im Laufe der Zeit ausläuft. In diesem Fall benötigen Sie auf jeden Fall eine günstige Abschlussfinanzierung.
Durch den Anschlussfinanzierungsrechner können Sie vorab prüfen, mit welchen Konditionen Sie rechen können. So können Sie durch einen einzigen Klick herausfinden, wie Ihre Zinsen im aktuellen Zeitfenster ausfallen könnten.
Der Konditionsrechner:
Durch den Konditionsrechner können Sie Ihre Kondition und Restschuld berechnen. Der Rechner fragt verschiedene Banken nach den tagesaktuellen Zinsen ab, gibt Ihnen Auskunft über verbleibende Restschulden.
Durch einige individuelle Eingaben, können Sie sich so einen Überblick verschaffen und den besten Preis rausschlagen!
Über unseren Konditionsrechner gelangen Sie schnell zu einer Übersicht welche Konditionen Sie erwarten, wie welche monatliche Rate auf Sie zukommt. Für eine Analyse können Sie uns gerne unverbindlich jederzeit anfragen.
Der Kreditrechner:
Der Kreditrechner hilft Ihnen dabei, Annuitätendarlehen, wie Rückzahlungsrate, Laufzeit, Zinssatz, Restschuld, Kreditsumme oder die Schlussrate zu berechnen. So können Sie sich ein besseres Bild davon machen, mit welcher Summe Sie im Verlauf der Baufinanzierung rechnen werden.
Außerdem können Sie zeitgleich den effektiven Jahreszins ermitteln und sich von einem HAMBURG FINANZ@ Berater ausführlich beraten lassen.
Der Mieten/Kauf Vergleichsrechner:
Sie wohnen schon seit Längerem zur Miete und haben gemerkt, dass Sie bereits seit 10 Jahren jeweils 980 € Kaltmiete zahlen? Dann sollten Sie sich unbedingt den Mieten/Kauf Vergleichrechner genauer anschauen.
In Zeiten von steigenden Mieten und passenden Bauzinsen wird die Stimme, eine eigene Immobilie zu kaufen, immer lauter. Kalkulieren Sie also per Klick, ob sich der Kauf auf Ihrer individuellen Situation passt oder nicht.
7. Baufinanzierung-Rechner: Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Der eine kommt auf 3.000 tausend netto, andere wiederum gewinnen einen ganzen bündel Geld im Lotto. Viel Eigenkapital verkürzt das Darlehen – so viel ist klar. Fakt ist aber, dass Menschen mit viel Eigenkapital trotzdem eine Baufinanzierung beanspruchen.
Die Liquidität ist schließlich nicht mehr gegeben, wenn das ganze Ersparte von heute auf morgen in das neue Haus gesteckt wurde.
Für welche Rate soll ich mich entscheiden?
Wer schon mal einen Ratenkauf beansprucht hat, weiß ganz genau, dass man am liebsten so schnell wie möglich die Restschulden abbezahlen will. Vor allem, wenn sich die Raten über mehrere Jahre strecken. So ähnlich sieht das ganze auch bei der Baufinanzierung aus.
Da ist es ratsam darauf zu achten, dass die Einnahmen und monatlichen Ausgaben stets im Gleichgewicht bleiben.
Nettoausgaben und Baukredite: Die Beispielrechnung für Ihre Baufinanzierung
Stellen Sie sich vor, Sie haben 3 Kinder im Alter von 10 bis 16 und ein Nettogehalt von 2.200 Euro. Da denkt man doch öfter mal über einen Hausbau nach?
Um Ihnen zu zeigen, wie die Baufinanzierung ungefähr verlaufen könnte, folgt hier eine Beispielrechnung:
Nettoeinnahmen
Wie viel Immobilie kann ich mir jetzt leisten?
Der tatsächliche Nettoverbleib eignet sich natürlich prima, um die Hausbaukasse etwas aufzubessern. Mit dem Budgetrechner können Sie im Handumdrehen herausfinden, wie viel Immobilie Sie sich mit Ihrem jetzigen Kapital leisten können.
Geben Sie einfach ein, welchen Betrag Sie monatlich ausgeben möchten und notieren Sie noch, wie hoch Ihr Eigenkapital ist. So können Sie schnell ermitteln, welcher Rahmen realistisch ist.
Doch auch ohne großes Eigenkapital können Sie sich Ihr Wunschobjekt leisten – dabei kommt es lediglich auf die richtige Baufinanzierung an! Wir bei HAMBURG FINANZ® helfen Ihnen gerne, ermitteln Sie hier, wie viel Haus Sie sich mit Ihrem gesparten Kapital leisten können.
8. Baufinanzierung: Die Schritt-für-Schritt-Anleitung
Was Ihr Budget für Ihren Hauskauf auf jeden Fall sein muss, ist die Tragfähigkeit. Sind Ihre monatlichen Tilgungen zu hoch, können Sie davon ausgehen, dass es die nächsten Jahre wahrscheinlich nicht so weitergehen kann.
Es ist also ratsam, die Budgetplanung wie folgt zu ermitteln:
Schritt 1: Erstellen Sie eine Haushaltsrechnung
Der Kontoauszug bei Ihrer Haushaltsrechnung als absolute Grundlage, wenn es um Ein- und Ausgaben geht. Wir empfehlen, die Haushaltsrechnung mindestens ein Jahr (also ein Kalenderjahr) zu führen. So können Sie genauer sehen, zu welcher Jahreszeit Sie bspw. größere Ausgaben hatten (Dezember: Weihnachten und Weihnachtsgeschenke).
Was Sie so erhalten, ist Ihr monatlicher Freibetrag zuzüglich der Nettokaltmiete, den Sie vermutlich als Darlehenstilgung angeben werden.
Schritt 2: Erfassung des Eigenkapitals
Lottogewinn, Vererbungen oder das Ganze gesparte. Das Eigenkapital ist eine wichtige Grundlage, wenn es um Baufinanzierung geht. Ähnlich wie bei anderen Ratenkäufen zahlen Sie entweder weniger pro Monat oder zu einer kürzeren Laufzeit, wenn Sie einen saftigen Betrag vorzahlen. So bezahlen Sie weniger Zinsen und schneiden allgemein deutlich günstiger ab.
Tipp: Achten Sie nur darauf, dass Sie nicht gleich die ganze Haushaltskasse auf einmal plündern. Machen Sie einen gesunden Sicherheitsabschlag und bleiben Sie so auch in Krisenzeiten liquide!
Schritt 3: Darlehensbedarf ermitteln
Es wird Zeit, den Plan umzusetzen. Schauen Sie sich hierfür Ihre vorherigen Schritte an und summieren Sie den Kaufpreis Ihrer Immobilie mit den Kaufnebenkosten. Subtrahieren Sie Ihr Eigenkapital und Sie erhalten den Finanzierungsbedarf, der Ihnen noch fehlt, um Ihr Ziel umzusetzen. Im Grunde bekommen Sie jetzt raus, wie viel Baufinanzierungshilfe Sie eigentlich benötigen, um Ihre Traumimmobilie kaufen zu können.
Schritt 4: Die Rentenberechnung & Laufzeit erfassen
Den Betrag Ihrer Baufinanzierungshilfe haben Sie in Schritt 3 festgehalten. Jetzt wird es Zeit, die Höhe der Raten zu bestimmen. Lassen Sie sich genügend Bedenkzeit für diesen Schritt. Fragen Sie uns gerne unverbindlich und kostenlos hier an, wenn Sie eine Expertenmeinung benötigen. Wir helfen Ihnen jederzeit gerne – auch sonntags!
Verwirklichen Sie Ihren Traum vom eigenen Zuhause!
